Степан Сумин, инвестиционный консультант из ВТБ Мои Инвестиции, поделился мнением о важности индивидуального инвестиционного счета (ИИС) как средства для долгосрочных накоплений. По его словам, работа с ИИС может быть сопоставлена с марафоном: «Инвестиции через ИИС тренируют выдержку на длинной дистанции». В аналогии со спортом ключевым моментом является правильное распределение ресурсов и недопущение ожидания мгновенных результатов. Важно отметить, что счета, открытые в 2026 году, должны оставаться активными не менее пяти лет. Как сообщает НИА-Кузбасс, семь из десяти клиентов ВТБ приходят из регионов, что подчеркивает интерес к этому инструменту в различных частях страны.
Портрет типичного инвестора выглядит следующим образом: 64% клиентов старше 40 лет, причем каждый пятый из них — старше 60. Это поколение уже задумывается о своей пенсии, и пятилетний минимальный срок хранения средств на ИИС третьего типа совпадает с привычным горизонтом накоплений для этой группы. Инвесторы сегодня все чаще выбирают взвешенный подход к формированию своих портфелей, отдавая предпочтение консервативным инструментам, таким как облигации федерального займа с сроком погашения от трех до семи лет.
Для более гибкого управления активами инвесторы могут открыть одновременно до трех ИИС. Сумин выделяет три основных формата работы с капиталом на ИИС. Первый формат — это самостоятельное управление, когда инвестор сам выбирает инструменты и совершает сделки. Второй формат включает взаимодействие с инвестиционным консультантом, который предоставляет актуальную информацию о рыночной ситуации и помогает с принятием решений, что особенно важно в условиях повышенной волатильности. Третий формат — это доверительное управление, при котором профессиональный управляющий управляет капиталом в соответствии с заранее определенной стратегией. Выбор формата позволяет инвесторам адаптировать свои действия в зависимости от собственных целей и уровня терпимости к риску.
Кроме того, стоит напомнить, что ИИС предоставляет возможность получения налоговых льгот. Инвесторы могут рассчитывать на налоговый вычет со взносов до 400 тысяч рублей в год. При соблюдении некоторых условий можно избежать уплаты НДФЛ с инвестиционного дохода в пределах 30 миллионов рублей. В 2024 году был введен ИИС третьего типа (ИИС-3), который предлагает еще более выгодные условия. С взносов на ИИС-3 возможно вернуть до 52 тысяч рублей в год при ставке НДФЛ 13% и до 88 тысяч рублей, если ставка составляет 22%.
Еще одно значительное преимущество ИИС-3 заключается в возможности снятия денежных средств на оплату дорогостоящего лечения без закрытия счета и потери налоговых льгот. При этом пополнять ИИС можно без ограничений, а получать выплаты возможно как на сам счет, так и на карту.
Таким образом, индивидуальный инвестиционный счет представляет собой эффективный инструмент для долгосрочного накопления, подходящий как для опытных инвесторов, так и для тех, кто только начинает свой путь в мире финансов.